ira קופת גמל בניהול אישי

ira קופת גמל בניהול אישי – איך להשקיע נכון במניות ולבנות תיק השקעות מגוון

בחירה של מניות והרכב תיק ההשקעות היא אחד האתגרים המשמעותיים בניהול עצמי של קופת גמל. עצם הבחירה במסלול ira מעבירה את האחריות להרכב תיק ההשקעות וביצוע פעולות מכירה וקנייה לחוסך. את שיטת ניהול הכספים ורמת הסיכון החוסך בוחר בהתאם להעדפה אישית. מסלול ira קופת גמל בניהול אישי ניתן לנהל בצורה פאסיבית או אקטיבית עם כמה רמות סיכון, אנו נסביר כאן איך בוחרים מניות ומה המשמעות של ניהול פאסיבי וניהול אקטיבי. 

אלו מניות מתאימות לניהול פאסיבי של תיק השקעות?

השקעה פאסיבית היא כזו שאינה דורשת התעסקות רבה עם ניהול קופת הגמל ובהתאם, נבחר עבור תיק השקעות פאסיבי מוצרים פיננסים שעוקבים אחר מדדי שוק. חשוב לציין שניתן לבחור בכל מדד בין מבחר גדול של מניות, אגרות חוב וסחורות לטובת פיזור סיכונים. בישראל ניתן לבחור בין שני מוצרי השקעה פאסיביים עיקריים : קרנות סל וקרנות מחקות. משקיעים ישראלים רבים בוחרים במוצרי השקעה פאסיבים ונהנים מהיתרונות הבאים:

  1. אופציה לתיק השקעות מגוון להקטנת הסיכון. 
  2. קרנות פאסיביות מאופיינות בנזילות גבוהה יחד עם אופציה לרכישת כמויות קטנות. 
  3. עלויות הרכישה נחשבות נמוכות יותר בהשוואה אל השקעה במניות בודדות. 
  4. השקעה פאסיבית אינה דורשת השקעה רבה היות ואין כל צורך בפעולות של רכישה ומכירה. 
  5. רכישת מוצרי השקעה עוקבי מדד אינה דורשת הבנה של דוחות כספים ואיסוף מידע פיננסי על כל חברה. 

גישת ההשקעה הפאסיבית מעין השקעה ל'עצלנים' תופסת תאוצה בשנים האחרונות כי כמעט ואין בה התעסקות והיא זולה. חשוב לציין שהשקעות פאסיביות עוקבות מדד לא בהכרח מתאימות עבור כל סוגי המשקיעים. לרוב, מדובר בהשקעות לטווח ארוך אבל לא כל המשקיעים מעוניינים בכך. 

ira קופת גמל בניהול אישי – ניהול אקטיבי

משקיעים שבוחרים בניהול אקטיבי מגלים עולם מאתגר ומרתק עם אופציות לתשואות גבוהות. הניהול האקטיבי דורש זמן וידע, אך משקיעים עם ידע ואהבה לתחום נהנים מכל רגע. כאשר אנו משקיעים במניות של חברה מסוימת, אנחנו רוכשים חלק יחסי מהחברה, ובהתאם, משקיעים אקטיביים מחפשים הזדמנויות לרכישת מניות של החברות הטובות ביותר עם דגש על חברות שטומנות בחובן פוטנציאל לרווחים גבוהים. המשקיע נדרש לבחון נתונים כספיים, לאסוף מידע אודות החברה, לקבל החלטה ולבצע את הרכישה בתזמון הנכון. 

משקיעים אקטיביים נבונים לא מוותרים על בחינת מדוקדקת של החברה ופעילותה עם דגש על הסביבה הכלכלית בה פועלת החברה, תחזיות לצמיחה, פוטנציאל הפיתוח של השוק, הרכב צוות ההנהלה, התחרותיות בשוק והביצועים. ניתוח המידע מתחלק לשני חלקים : ניתוח כמותי של נתונים פיננסיים וניתוח איכות של הסביבה הכלכלית בה פועלת החברה. 

ניתוח כמותי של חברה לקראת רכישת מניות

את הניתוח הכמותי אנו מבצעים במטרה לבחון לעומק את הנתונים הפיננסיים המדידים של החברה. רוב המידע נגיש בדוחות הכספיים אותם כל חברה ציבורית מחויבת לפרסם אחת לרבעון. בדוחות הכספיים נמצא סיכום של כל הפעילות הפיננסית והעסקית של החברה : הכנסות, הוצאות, רווחים, התחייבויות, הון עצמי, תזרים מזומנים ועוד. בחינה של הנתונים הפיננסיים של החברה לאורך זמן מאפשרת לנו לזהות מגמות ותהליכים. כמו כן, ניתן להשוות בין ביצועים של כמה חברות שפועלות באותו בתחום. 

ניתוח איכות של חברה לקראת רכישת מניות

לטובת ניתוח איכות עלינו לעסוק בנתונים שבחלקם אינם מדידים כמו מיתוג, מוניטין, טיב המוצרים והשירות, הרכב ההנהלה, המתחרים בענף, צפי קידום ופיתוח, יתרונות של החברה מול המתחרים וכן הלאה. כמשקיעים חכמים עלינו לבחון גם את הסביבה הכלכלית בה החברה פועלת ולהתייחס לצמיחה הכלכלית הגלובלית. 

בין אם בחרתם להיות משקיעים פסיביים ובין אם בחרתם בניהול אקטיבי, המטרה העיקרית של ira קופת גמל בניהול אישי, היא לבנות תיק השקעות שמורכב מהמניות שאתם מאמינים שהן הטובות ביותר, תוך פיזור סיכונים וסיכוי לייצור תשואה גבוהה. 

קראו גם על: קופת גמל IRA

בלוגים נוספים