ההחלטה לבחור בקופת גמל בניהול אישי מעניקה לחוסך שליטה מלאה על הרכב התיק ורמת הסיכון. בחרתם במסלול ira על מנת לבחור בעצמכם את הרכב תיק ההשקעות, אך כיצד בוחרים נכון את אפיקי ההשקעה מתוך מגוון כה רחב של אפשרויות? כאן במאמר נציג כמה סוגים של השקעות ונסביר כיצד אפשר לצמצם את רמת הסיכון.
אפקטיביות של ניהול אישי נבחנת ביכולת לתת מענה מדויק לצרכים, לציפיות, לאידאולוגיה, לאורח החיים ולייעוד של הכספים וזה בדיוק מה שעושה IRA קופת גמל בניהול אישי. יש הבדל בין האופן בו ננהל את הכספים ונבחר את אפיקי ההשקעה בגיל 25 לבין גיל 40 או גיל 50. אם אתם מנהלים כבר בעצמכם את קופת הגמל או מתכננים לעשות זאת – בחירה נכונה של הרכב התיק חיונית לקביעת רמת הסיכון.
מסלולי השקעה IRA – מה כדאי לבחור?
קרנות נאמנות: קרנות נאמנות הן תיקי השקעות מגוונים המנוהלים על ידי מנהל השקעות מקצועי שבוחר את הרכב הקרן. הקרנות מציעות גם מסלולים שמרניים וגם מסלולים בעלי רמת סיכון גבוהה (השקעה בניירות ערך של עסקים המצויים בסיכון ממגוון סיבות).
קרנות סל : קרנות שעוקבות אחר מדד או סקטור מסוים, מציעות דרך פשוטה להשקעה בשוק המניות, מאופיינות בדמי ניהול נמוכים ומתאימות למשקיעים שאינם מעוניינים בהתעסקות.
מניות ואגרות חוב: השקעה ישירה בחברות שונות תוך רכישת מניות ואגרות חוב, מסלול שמתאים למשקיעים עם ניסיון וידע בשוק ההון.
קרנות חוץ : קרנות השקעה שאינן סחירות הפועלות מחוץ לישראל. קרנות אלו מכונות גם קרנות אלטרנטיביות והן מושקעות על פי סיווגן בנדל"ן, בסחורות ובהשקעות אחרות שאינן סחירות. קרנות אלו אינן נזילות ולפיכך מהוות השקעות לטווח ארוך.
בחירת הרכב תיק ההשקעות ורמת הסיכון היא החלטה חשובה שיש לה השלכות ארוכות טווח. על מנת לקבל החלטה מושכלת, יש לקבוע מראש את רמת הסיכון. החוסך מתבקש להחליט בין נכסים בעלי רמת סיכון נמוכה לבין נכסים עם רמת סיכון גבוהה יותר, שטומנים בחובם גם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר.
השלב הבא יהיה הגדרת המועד בו תרצו לפדות את הכספים. במקרים של אופק השקעה ארוך טווח, משתלם לקחת סיכונים גבוהים יותר בהשוואה אל תיקי השקעה עם אופק השקעה קצר. הידע והניסיון שיש לחוסך בשוק ההון משפיע גם כן על הרכב התיק. אם אין לחוסך ידע, כדאי לבחור במסלולים בעלי רמת תנודתיות נמוכה או לחילופין להתייעץ עם יועץ השקעות.
איך בוחרים מניות עבור קופת גמל בניהול אישי?
השקעה ישירה במניות מאפשרת לחוסכים במסלולי IRA לבחור בעצמם את המניות שהם מאמינים בהן ומעוניינים להשקיע בהן. החוסכים מתבקשים לבחון ביסודיות את כל הנתונים ולבחור בהתאם את המניות שלהם. חשוב לציין שהשקעה במניות כרוכה בסיכון גבוה, אולם רמת הסיכון הגבוהה צועדת יד ביד עם אופציה לתשואות גבוהות לאורך זמן.
טרם בחירת המניות יש לחקור את החברה, המוצרים, השוק ופוטנציאל הצמיחה. השלב הבא יהיה בדיקה יסודית של ההיסטוריה הפיננסית, הרווחיות ותזרים המזומנים. מצאתם מניה שאתם מעוניינים להשקיע בה? אל לכם למהר להניח את כל הביצים באותו הסל! עשו לעצמכם כלל שלא למקד את כל הכספים במניה אחת ואף לא בענף אחד. פיזור של ההשקעות על פני כמה חברות וכמה תחומים חיוני להפחתת רמת הסיכון.
חשוב לציין כשמשקיעים במניות לטווח ארוך, אין כל סיבה להילחץ מתנודות קצרות טווח. הסיכונים הכרוכים בהשקעה במניות מתבטאים בתנודתיות (השווי של המניה עשוי להשתנות באופן משמעותי בתוך זמן קצר מאוד), אבדן הון ותנודות בשוק ההון כולו. ההמלצה עבור משקיעים מתחילים היא על ליווי הצעדים הראשונים בתחום עם יועץ השקעות מנוסה, המשך רכישת ידע על השקעות וקבלת עדכונים שוטפים על המתרחש בשוק ההון. כדאי להתחיל עם השקעות קטנות וקבועות ובאופן הדרגתי להגדיל את הסכום שמושקע במניות.
בחירת הרכב תיק ההשקעות צפויה להשפיע על התשואות ובהתאם גם על עתידכם הפיננסי. על ידי סקירת אפשרויות ההשקעה, ביצוע מחקר מעמיק והתייעצות עם אנשי מקצוע, תצליחו לבנות לעצמכם תיק השקעות מגוון ומניב. יש לזכור שהשקעה באמצעות קופת גמל IRA היא השקעה לטווח הארוך, הצטיידו בסבלנות, עקביות וניהול סיכונים חכם.
