ניהול נכון של כספים הוא הדרך בה גם אתם יכולים להפיק יותר מהכסף שלכם. כאשר אנחנו מקבלים את ההחלטות הנכונות הכסף שלנו עובד בשבילנו. בעוד רוב האנשים מפקידים בכל חודש סכום קבוע בקרן ההשתלמות מבלי לדעת היכן הכספים מושקעים? האם הקרן מרוויחה או מפסידה? מהו גובה דמי הניהול? קיימים מעטים שהחליטו לקחת את העניינים לידיים ולנהל בעצמם את קרן ההשתלמות שלהם. ניהול אישי של קרן השתלמות וקופת גמל הוא הזדמנות להגדיל את הרווחים ולשלוט באופן מלא בבחירת אפיקי ההשקעה.
3 שיטות עיקריות לניהול קרנות השתלמות
- ניהול השקעות על ידי בית השקעות (הבחירה של רוב האנשים)
- ניהול השקעות תוך הצמדה למדדים מובילים
- קרן השתלמות בניהול אישי (IRA)
מה זה בעצם ניהול אישי של קרן השתלמות?
חוסך שבוחר בניהול אישי (IRA) מנהל בעצמו את כספי החיסכון, הוא בוחר את אפיקי ההשקעה ומחליט מתי למכור ומתי לקנות. ניהול אישי של קרן השתלמות אפשרי באופן אקטיבי או פסיבי. באפשרות החוסך לנהל בעצמו את הקרן או להפקיד את הניהול בידי מנהל השקעות מטעמו. הבחירה ב-IRA היא חלק מתופעה חברתית של אנשים שמבקשים לקבל לידיים שלהם את הכוח לקבל את ההחלטות, הם בוחרים בניהול אישי במטרה להבטיח התנהלות הוגנת ושקיפות מלאה.
4 יתרונות מובילים של קרן השתלמות בניהול אישי
- שליטה מלאה של החוסך על כספי החיסכון כולל בחירת תמהיל ההשקעה.
- מגוון אפיקי השקעה לבחירה ללא תלות במדיניות של בית ההשקעות.
- דמי ניהול נמוכים משמעותית מאלו הנגבים במסלולים אחרים.
- אופציה של דחיית תשלום מס עד למועד פדיון הכספים בקרן.
שליטה מלאה על קרן ההשתלמות משמעה קבלת אחריות גם על הרווחים וגם על ההפסדים. באחריות החוסך להרכיב את תמהיל הקרן ולבצע שינויים בהתאם לתנודות בשוק ההון. כיום כאשר שוק ההון מאופיין בתנודתיות גבוהה, ניהול אישי מאפשר תגובה מהירה וניצול נכון של הזדמנויות להשקעות מניבות. הבחירה בניהול אישי של קרן השתלמות טומנת בחובה פוטנציאל לרווח גדול, אך דורשת במקביל גם יידע, יכולות ומחויבות.
בחירה חופשית של אפיקי השקעה
לכל בית השקעות יש מדיניות ונהלים משלו, קיימים אפיקי השקעה שפתוחים בפני חוסכים במסלול IRA ואינם זמינים עבור חוסכים בבתי ההשקעות. חוסך שבוחר במסלול IRA נהנה מאפשרות למגוון השקעות אלטרנטיביות כמו קרנות השקעה זרות, או ניירות ערך אחרים. יתרון נוסף של בחירה חופשית הוא האופציה לקבל החלטות על פי שיקולים ערכיים, כך למשל, החוסך רשאי לבחור להשקיע אך ורק בחברות ירוקות.
תשלום דמי ניהול במסלול IRA
כאשר אתם מנהלים בעצמכם את קרן ההשתלמות אתם מבצעים את התפקיד של מנהל ההשקעות, ובהתאם דמי הניהול נמוכים באופן משמעותי מאלו שנגבים בקרנות בניהול ישיר של מנהלי השקעות. דמי ניהול עבור מסלול IRA יהיו 0.3%-0.4% מהצבירה. ככל שהסכום בקרן יותר גבוה כך ניתן יהיה לקבל הצעה לדמי ניהול נמוכים יותר. חשוב לציין שניהול אישי של קרן השתלמות מלווה בתשלום של עמלות עבור קנייה ומכירה של ניירות ערך.
באלו מקרים קרן השתלמות בניהול אישי משתלמת?
בחירה בניהול אישי של קרן השתלמות אידאלית עבור אלו שמבקשים לעצמם שליטה מלאה על תיק ההשקעות ויש להם את הידע והיכולת הדרושים לקבל ההחלטות הנכונות. ניהול עצמי דורש זמן, על החוסך להיות פנוי למעקב אחר תנודות השוק וביצוע פעולות. שימו לב, חוסך שבוחר במסלול IRA מקבל את ההחלטות בעצמו ואחראי לביצוע כל הפעולות הדרושות לניהול הקרן.
איך מצטרפים אל קרן IRA?
- בחירת חברה מנהל לניהול החשבון
- בחירת ממשק דרכו יבוצע המסחר (בנק או חבר בורסה שאינו בנק)
- פתיחת חשבון מסחר
הליך פתיחת קופת גמל בניהול אישי נחשב מורכב יותר בהשוואה אל קרן השתלמות במסלול "רגיל". חוסכים שמתנהלים במסלול IRA זקוקים לשני חשבונות: חשבון ראשי אליו מפקיד המעסיק או החוסך את ההפרשה מהשכר ועוד חשבון מסחר שמשמש להעברת כספים לטובת רכישת ניירות ערך לפי בחירה. ניתן לנייד אל מסלול IRA קרן השתלמות קיימת בכפוף לתקנות.
יש לציין שחוסכים שבוחרים במסלול IRA לא יוכלו לקבל הלוואה על חשבון הקרן.
קראו גם על: קופת גמל ira
