אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל להתנהל נכון מבחינה פיננסית, לבנות תכניות חיסכון לטווח הארוך ובעיקר, לבחור באפיקי השקעה מניבים במטרה להפיק יותר מהכסף שלכם. קרן השתלמות היא ללא כל ספק כלי חיסכון יעיל וחיוני להבטחת העתיד הפיננסי. כאשר משלבים בין היתרונות שיש לקרן השתלמות לבין מסלולי ira (ניהול אישי), מגלים שאפשר לצבור נכסים ולהגיע ליציבות כלכלית בגיל צעיר. היתרון הגדול בהשקעות בגיל צעיר הוא כוח הריבית דריבית (ריבית על ריבית).
מה זה ריבית דריבית?
ריבית דריבית פועלת לטובתנו בעולם ההשקעות ולרעתנו בענף ההלוואות. משקיעים שמתחילים להשקיע בגיל צעיר נהנים מהאפשרות לקבל ריבית על הריבית. על מנת להבין מהי ריבית דריבית נסו לתאר לעצמכם כדור שלג שמתגלגל במדרון, צובר עוד ועוד שלג וגדל בהתמדה. הריבית שאנחנו צוברים על סכום ההשקעה הראשוני שלנו מגדילה את הסכום ובהתאם נצברת ריבית גם על הריבית. כך למשל, במידה והפקדתם בקרן ההשתלמות שלכם 5,000 ₪ ולאחר שנה, עם צבירת ריבית הסכום יהיה 5,500 ₪, כעת אתם צוברים ריבית הלאה על פי סכום של 5,500 ₪.
ריבית דריבית גורמת לצמיחה מואצת, ככל שתקופת ההשקעה יותר ארוכה כך פוטנציאל הרווח גדול יותר. עם ריבית דריבית ניתן יהיה להפוך בטווח הארוך גם סכומים קטנים למשמעותיים. רוצים לנצל לטובתכם את פוטנציאל הרווח של הריבית דריבית? יש 4 פעולות שאתם יכולים לעשות:
- התחילו לחסוך מוקדם ככל האפשר
- השקיעו כספים באופן קבוע (גם סכומים קטנים)
- הימנעו ממשיכות של הכספים, משיכת הכסף מפסיקה מידית את תהליך צבירת הריבית
- הקפידו לבחור אפיקי השקעה עם פוטנציאל לתשואה גבוהה
- בדקו שהנכם משלמים דמי ניהול הוגנים
מה חשוב לדעת כשפותחים קרן השתלמות בגיל צעיר?
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני או ארוך עם אופציה לפדיית הקרן לטובת שימוש בכסף עבור אירועים משמעותיים כמו מימון לימודים, רכישת רכב, קניית דירה. הפקדת כספים בקרן השתלמות מלווה בהטבות מס, יתרה מכך, הבחירה במסלול ira מאפשרת לחסוך בדמי ניהול מה שמאפשר להגדיל חיסכון. חוסכים שמתחילים לחסוך כבר בגילאי 20-30 נהנים מכוח הריבית דריבית, מפתחים הרגלי חיסכון שמובילים להתנהלות פיננסית נכונה, נהנים מאפשרות למשוך את הכסף מהקרן לטובת שימוש שנקבע מראש. כך למשל, קרן השתלמות ira מהווה כלי חיסכון אידאלי לקראת רכישת דירה בגיל מבוגר יותר.
איך בוחרים נכון מסלול קרן השתלמות בגיל צעיר?
קל להקל ראש בחשיבות של התנהלות פיננסית נכונה בגיל 20, תהיו אתם חכמים יותר ותבינו שהצעדים שאתם עושים עכשיו עשויים להבטיח לכם יציבות פיננסית בעתיד. על כן, כדאי להשקיע מחשבה, ללמוד את מושגי היסוד עם דגש על מסלולי ira ולקבל החלטות מושכלות. לקראת בחירת מסלול קרן השתלמות חשוב שתהיו מודעים לכל הפרטים הבאים:
סוגים של קרנות השתלמות : קיימים היום כמה סוגים של מסלולי קרנות השתלמות כאשר ההבדלים מתבטאים ברמת הסיכון, גובה דמי הניהול, הרווח הפוטנציאלי.
דמי ניהול : הסכום אותו תתבקשו עבור ניהול הקרן אינו אחיד בין כל המסלולים ובין כל בתי ההשקעות, חשוב שתהיו מודעים לדמי הניהול לפני שאתם בוחרים מסלול. קרן השתלמות בניהול אישי (ira) כוללת כמובן את האפשרות לדמי הניהול הנמוכים ביותר.
תשלומי מס : חשוב שתהיו מודעים גם להטבות המס, גם לתקנות המס וגם להשלכות של פדיית הכספים בקרן בכל מועד.
מסלולי השקעה : גם אם עדיין לא עברתם למסלול בניהול אישי, יש לכם זכות לדעת היכן מושקעים הכספים. מסלול ההשקעה משפיע על רמת הסיכון, שימו לב לכך.
אלו יתרונות יש קרן להשתלמות בניהול אישי?
רוצים לקחת את העניינים לידיים שלכם? יש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את קרן ההשתלמות? מסלולי קרן השתלמות בניהול אישי מעניקים לכם שליטה על הכספים ועל בחירת אפיקי ההשקעה. בניגוד לקרן השתלמות רגילה עם מסלולי השקעה קבועים מראש, חוסכים שבוחרים בניהול אישי רשאים לקבוע בעצמם את אפיקי ההשקעה, התמהיל ורמת הסיכון. יתרון נוסף של ניהול אישי הוא גמישות, החוסך רשאי לשנות את הרכב התיק ולבצע פעולות בכל עת ללא תלות במדיניות או בזמינות של בית ההשקעות. יש לציין שבניהול אישי כל הכסף "עובד" עבורכם כי אין חובת נזילות הקיימת בקופות הגמל שאינן בניהול אישי.
2 הגורמים העיקריים שמובילים צעירים רבים בישראל ובעולם לבחור במסלול קרן השתלמות בניהול אישי הם פוטנציאל לתשואה גבוה יותר מזו של מסלולים רגילים ואופציה לדמי ניהול נמוכים יותר. החיסכון בדמי הניהול עשוי להתבטא בסכומים של עשרות אלפי שקלים על ציר הזמן. עם קרן השתלמות בניהול אישי, אתם שולטים בכל החלטה, בוחרים את ההשקעות המושלמות עבורכם ובונים את העתיד הפיננסי שלכם.
קראו גם על: קופת גמל ira
