ניהול נכון של כספים הוא כזה שמאפשר לכם לישון טוב בלילה בידיעה שהפקדתם את הכסף בידיים טובות, אתם יודעים היכן מושקע הכסף וגם מרוויחים. קופת גמל IRA היא קופת גמל בניהול אישי, זהו מוצר פיננסי שמעניק לכם את היכולת לשלוט בניהול של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל. עם ניהול IRA אתם מנהלים ובונים את תיק ההשקעות על פי העדפה אישית ובהתאם לרמת הסיכון שאתם מעוניינים לקבל על עצמכם. קיימות היום 2 אופציות לניהול השקעות:
- מסלול IRA בו בעל קופת הגמל (החוסך) מבצע בעצמו את ההשקעות.
- החוסך מפקיד את הניהול בידי מנהל תיקים (מיופה כוח).
למי כדאי לבחור מסלול השקעה IRA?
אחרי שנים רבות בהן הניהול של כל תיקי ההשקעות הופקד באופן אוטומטי בידי מנהלי השקעות מקצועיים, יותר ויותר משקיעים בוחרים במסלול IRA שמעניק להם שליטה מלאה על תיק ההשקעות. משקיעים עצמאים ושכירים בכל העולם בוחרים לנהל בעצמם את תיק ההשקעות. המשמעות של מסלול IRA היא שהחוסכים מחליטים באלו קרנות, ניירות ערך, מניות וכן הלאה להשקיע את הכספים. לעומת זאת, משקיעים שבוחרים במסלול רגיל של קופת גמל אינם קובעים בעצמם את נתיבי ההשקעה. קופת גמל IRA מתאימה למשקיעים שמעוניינים לנהל בעצמם את תיק ההשקעות ומסוגלים לעשות זאת. בישראל קופת גמל IRA החלה משווקת לציבור החל משנת 2009.
איך מנהלים קופת גמל IRA?
מיד עם העברת הכספים וניירות הערך אל מסלול של קופת גמל IRA ניתן להתחיל לפעול, את ניהול התיק ניתן לבצע באופן עצמאי או בליווי של איש מקצוע. ניהול יעיל ורווחי של קופת גמל IRA דורש ממשק ניהול שמאפשר גישה למידע בכל רגע נתון ותומך בניהול עצמאי. אקטיון מציעה ממשק ניהול ידידותי למשתמש, תכנים מקצועיים, התרעה מפני חריגה מהתקנות ואפשרות הנפקת דוחות ואישורים.
4 יתרונות מרכזיים של ניהול אישי IRA
שליטה מלאה – המשקיע מקבל לידיו שליטה מלאה על החסכונות הפנסיוניים שלו, בוחר את אפיקי ההשקעה, מקבל החלטות ומנצל הזדמנויות להשקעות לא שגרתיות.
יותר הזדמנויות – בעוד מנהל תיקי השקעות בחברה גדולה מחויב להתנהל על פי מדיניות החברה, חוסך שבוחר במסלול IRA רשאי לבחור בעצמו את אפיקי ההשקעה.
דמי ניהול נמוכים – מסלולי IRA כוללים דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי מדמי הניהול שנגבים במסלולי השקעה שמנוהלים על ידי מנהלי השקעות. כאשר אתם מנהלים בעצמכם את תיק ההשקעות אתם ממלאים בעצמכם את התפקיד של מנהל התיק. נציין שמסלול IRA מחייב את החוסך בתשלומי עמלות קנייה ומכירה עבור ניירות הערך.
דחיית מס רווחי הון – ניהול עצמאי במסלול IRA מאפשר דחייה של תשלומי מס רווחי הון עד למועד הפדיון. לעומת זאת, בעבור תיק השקעות מנוהל יש לשלם מס רווחי הון בכל פעולה של קנייה או מכירה.
רק עם מסלול IRA אתם מקבלים שליטה על כספי החיסכון הפנסיוני ולא משלמים דמי ניהול גבוהים. אין סיבה שתשלמו בכל שנה דמי ניהול כאשר יש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את קופת הגמל. משקיעים בכל רחבי העולם בוחרים לקחת את השליטה לידיים שלהם וקובעים בעצמם את אפיקי ההשקעה.
אלו מסלולי חיסכון לטווח ארוך אפשר לנהל בשיטת IRA?
כמו כל מסלול השקעה אחר, גם קופת גמל IRA יש לנהל על פי הוראות החוק, החוסך רשאי לקבוע היכן להשקיע את הכספים, מה לקנות ומתי למכור כל עוד כל הפעולות תואמות את התקנות. ניהול אישי אפשרי עבור קופות גמל וקרנות השתלמות. שימו לב, לא ניתן לנהל באופן אישי קרן פנסיה או קופת ביטוח מנהלים, אלא יש לנייד הצבירות מהמוצרים הללו לקופת IRA תוך הפעלת שיקול דעת והסתייעות בגורם פנסיוני מקצועי.
מה עוד חשוב לדעת לפני שמחליטים?
ניהול אישי של השקעות אידאלי עבור אנשים שיודעים לקבל החלטות ויש להם עניין בשוק ההון. את ניהול תכניות החיסכון יש להתאים לגיל של החוסך, ייעוד החיסכון, טווח ההשקעה. במעמד הניוד (כל עוד הכספים אינם נפדים) ניתן לשמר את כל הטבות המס ואת הוותק. קופת גמל IRA אפשר לנהל באופן עצמאי לחלוטין או בליווי של מנהל השקעות על פי בחירה שלכם. התהליך כולו הופך פשוט ומהיר יותר כאשר יש לצדכם חברה מנוסה ומערכות ממוחשבות שמרכזות את כל הנתונים במקום אחד.
