יש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את תיק ההשקעות שלכם? עם קופת גמל להשקעה בניהול אישי (קופת IRA) אתם מקבלים בעצמכם את כל ההחלטות ומחליטים מה ומתי לקנות או למכור. אחד היתרונות הבולטים בקופת גמל בניהול אישי היא האפשרות לקבוע את הרכב תיק ההשקעות על פי העדפות אישיות. החוסך קובע את רמת הסיכון ואת אפיקי השקעה כראות עיניו ללא תלות במדיניות ובנהלים של בית ההשקעות. כיום כאשר התנודתיות בשוק חדה נוצרות הזדמנויות השקעה שדורשות תגובה מהירה, ניהול אישי של קופת הגמל מבטיח שלא תפספסו עוד הזדמנויות להשקעות מניבות.
4 סיבות לבחור ניהול אישי עבור קופת גמל לעצמאים
עצמאים רשאים לקבל את כל ההחלטות בעצמם. יותר ויותר עצמאים בוחרים היום קופת גמל להשקעה בניהול אישי במטרה להרוויח יותר, לחסוך בדמי הניהול ולקבל שליטה מלאה על הרכב תמהיל ההשקעה.
- דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי מדמי הניהול במסלולים רגילים.
- אפשרות של הורשה בין דורית תוך שמירה על התנאים וללא תשלום מס בעת העברת הירושה.
- החוסך יודע בכל רגע נכון אלו נכסים מרכיבים את תיק ההשקעות.
- דחיית תשלום מס רווחי הון עד למועד פדיית הכספים.
מה חשוב לדעת לקראת מעבר אל מסלול IRA?
עצמאי שבוחר מסלול ניהול אישי עבור קופת הגמל שלו נדרש לגלות הבנה בשוקי ההון, עליו להיות מסוגל לעקוב אחר התפתחויות בשווקים, להכיר את מושגי היסוד ולמצוא את הזמן להתעסקות שוטפת עם ניהול הקופה. לחלופין, ניתן לייפות כוחו של מנהל השקעות מיומן לנהל התיק בהתאם לטעמים ושיקולים אישיים. קופת גמל בניהול אישי מעניקה אפשרויות בחירה רבות ומגוונות אך בו זמנית גם מטילה על החוסך העצמאי את מלוא האחריות לרווחים ולהפסדים. פרט חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון הוא שהלוואות אינן מתאפשרות כנגד קופת גמל במסלול IRA.
איזו קופת גמל מתאימה לעצמאים?
ההבדל העיקרי בין שכר של עצמאי לבין שכר של שכיר הוא היציבות. בעוד עובד שכיר יודע בדיוק מה יהיה סכום המשכורת שלו, עצמאים ברובם מרוויחים סכומים משתנים. יהיו חודשים בהם ההפקדה אל קופת הגמל תהיה גבוהה וחודשים בהם ההפקדה תהיה נמוכה יותר. קופת גמל בניהול אישי מאופיינת בגמישות הגבוהה שדרושה לעצמאים, בזמנים בהם תזרים המזומנים גבוה ניתן יהיה להגדיל את ההפקדות ואף להפקיד סכום חד פעמי בהתאם לתקנות. בתקופות בהן יש ירידה ברווחים אפשר יהיה להפחית את הסכום שמופקד ואף לעצור לחלוטין את ההפקדות.
למי כדאי לבחור קופת גמל בניהול אישי לעצמאים?
תכנון פיננסי נכון דורש גם חשיבה לטווח קצר וגם חשיבה לטווח ארוך, כדאי להקפיד על הפרשה קבועה של סכום ייעודי אחת לחודש אל קופת חיסכון ארוכת טווח. את אפיק החיסכון כל עצמאי רשאי לבחור בעצמו בהתאם ליכולות שלו, למאפיינים של העסק ולאופן בו הוא מבקש להיות מעורב בניהול הכספים. אם חשוב לכם להבטיח אופציה של פדיון מוקדם (לפני גיל הפרישה) תבחרו לחסוך בקופת גמל על פני קופת פנסיה. בהשוואה אל מסלולי חיסכון רגילים, מסלולי השקעה בניהול אישי טומנים בחובם פוטנציאל לרווחים גבוהים, השקעות אלטרנטיביות שפתוחות בפני משקיעים במסלולי IRA אינן בהכרח זמינות עבור כלל המשקיעים.
