בחרתם לנהל בעצמכם את כספי קופת הגמל? מתכננים לפתוח חשבון ira? ניהול נכון של החשבון הוא צעד חשוב להבטחת עתידכם הפיננסי. חשבון ira טומן בחובו הזדמנות לתשואות גבוהות והתאמה אישית של הרכב הקופה לאורח החיים, להעדפות אישיות וליעדים הפיננסיים.
איך בוחרים נכון את הרכב התיק? מהי רמת הסיכון המומלצת? כאן במדריך, תמצאו טיפים שימושיים למשקיעים מתחילים ומשקיעים מנוסים במטרה לסייע לכם לקבל החלטות ולעמוד ביעדים שקבעתם.
מהו חשבון ira ולמי זה מתאים?
חשבון ira Individual Retirement Account)) הוא חשבון בו החוסך מנהל את הכספים בצורה עצמאית, בוחר את הרכב התיק ומבצע בעצמו פעולות קנייה ומכירה. משקיעים שבוחרים במסלול ira נהנים משליטה מלאה על ההשקעות שלהם, ובו זמנית גם משלמים דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי.
בחירה במסלול ira אידאלית עבור משקיעים שמבקשים לעצמם שליטה מלאה על ההרכב והביצועים של קופת הגמל. כמו כן, המסלול מתאים לאלו שמבקשים להקטין את דמי הניהול, ואלו שמעוניינים בגמישות רבה בבחירת הרכב תיק ההשקעות.
כל עובד עצמאי או שכיר בישראל רשאי לפתוח לעצמו חשבון ira. אין הגבלת גיל, גם משקיעים צעירים רשאים לבחור בניהול עצמאי. יחד עם זאת, טרם הבחירה במסלול ira חשוב לוודא שאכן קיימת היכולת לנהל את הכספים ולקבל החלטות. ניהול נכון של חשבון ira מחייב הבנה בשוק ההון או ליווי של מנהל השקעות פרטי.
איך בעצם מתנהלת קופת גמל ira?
המשקיע במתכונת קופת גמל IRA מנהל בעצמו את כל הפעולות שמבצע מנהל תיק בבתי ההשקעות הגדולים. במקום שמנהל מטעם בית ההשקעות יקבע היכן להשקיע את הכספים שלכם, מתי ואיך – אתם בוחרים את המוצרים הפיננסיים שאתם רוצים להשקיע בהם ואת רמת הסיכון.
על מנת לנהל חשבון ira יש צורך בשני חשבונות בנק : חשבון אליו יופקד השכר ועוד חשבון מסחר. המשקיע אחראי להעביר את הכספים מהחשבון הרגיל אל חשבון המסחר. ניתן לבצע הפקדות חודשיות, הפקדה שנתית או הפקדה חד פעמית. בהתאם לתנודות השוק, השווי של הקופה עולה או יורד ואתם מבצעים שינויים כרצונכם. אחד היתרונות המובהקים של חשבון ira הוא היכולת להגיב במהרה ואף בזמן אמת לתנודות השוק. בהגעה לגיל הפרישה או בכל מועד אחר, ניתן לפדות את הכספים בכפוף לתקנות המס.
איך בונים תיק השקעות מאוזן?
הרכב תיק ההשקעות משפיע באופן ישיר על רמת הסיכון ועל הפוטנציאל לתשואות גבוהות או נמוכות. תיק מאוזן יכיל מגוון מוצרים פיננסיים החל ממניות, אגרות חוב, נדל"ן ועוד. הגיוון נועד להפחית את הסיכון הכולל של התיק היות ומוצרים פיננסיים מגיבים בצורה שונה לתנאי השוק. עם תיק השקעות מאוזן אתם מצמצמים את ההשפעה של תנודות שוק לא צפויות על התיק כולו’ ובו זמנית גם מגבירים את התשואה הפוטנציאלית. תיק השקעות מגוון משיג בטווח הארוך תשואות גבוהות יותר בהשוואה אל השקעה בכל נכס בנפרד.
בכדי לבחור נכון את הרכב תיק ההשקעות, תשאלו את עצמכם : באיזו במידה אתם מוכנים לסכן את הכספים? מהי מטרת ההשקעה? מהו המועד בו אתם מתכננים לפדות את הכספים? אלו נכסים פיננסיים נוספים יש ברשותכם? תיק השקעות השואף לרמת סיכון נמוכה הוא תיק שמכיל אגרות חוב, מוצרים צמודים למדד המחירים ומניות של חברות יציבות. לעומת זאת, תיק השקעות ברמת סיכון גבוהה הוא תיק שמכיל בעיקר מניות עם דגש על מניות של חברות צומחות.
3 טיפים שימושיים לגיוון תיק השקעות
- פיזור השקעות בין כמה סוגים של נכסים : אגרות חוב, מניות, תעודות סל, סחורות, נדל"ן.
- פיזור גיאוגרפי תוך השקעה במניות וחברות ממדינות שונות (לא רק חברות ישראליות).
- השקעה במניות ממגזרים שונים כגון: טכנולוגיה, בריאות, אנרגיה ועוד.
חשוב להבהיר שרמת הסיכון משפיעה באופן ישיר על התשואות. ככל שהסיכון יותר גבוה, כך גם פוטנציאל התשואה בטווח הארוך. בחירה בהשקעות עם רמת סיכון נמוכה תבטיח יציבות, אך גם פוטנציאל תשואה נמוך יותר. תיק השקעות מאוזן מכיל גם השקעות ברמת סיכון גבוהה וגם השקעות יציבות ברמת סיכון נמוכה. עליכם למצוא את האיזון בהתאם ליעדים הפיננסיים שלכם ולרמת הסיכון שאתם יכולים לקבל על עצמכם.
ניהול חכם של חשבון ira דורש שילוב בין ידע, סבלנות ויכולת תכנון לטווח ארוך. קבלת ההחלטות הנכונות ושמירה על איזון יובילו אתכם להשגת היעדים הפיננסים שהצבתם לעצמכם. יש לזכור, השקעות מכל סוג כרוכות בסיכון, אך עם תכנון נכון, ניהול חכם ומעקב תמידי אחר הביצועים, אפשר לבנות תיק השקעות יציב ולמקסם את פוטנציאל הרווח.