לאור העובדה שתוחלת החיים עולה וההוצאות גדלות, היערכות נכונה לקראת גיל הפרישה נדרשת כבר בגיל צעיר. אחת הדרכים להבטיח את עתידנו הכלכלי, היא לקחת את האחריות לידיים באמצעות קופת גמל בניהול עצמי. קופה זו מעניקה לכם שליטה מלאה על כספי החיסכון תוך בחירה עצמית של אפיקי ההשקעה ורמת הסיכון. רוצים לדעת עוד על מסלולי ira שכולם מדברים עליהם? נמאס לכם לשלם דמי ניהול גבוהים? כאן במאמר נסביר מה אתם צריכים ויכולים לעשות עוד היום בכדי להבטיח את עתידכם הכלכלי.
כיצד מסלול ira מקדם אתכם לקראת עתיד כלכלי יציב?
על אף החשיבות הרבה שיש לחיסכון לטווח ארוך, רוב האנשים אינם עוקבים אחר הביצועים של תיק ההשקעות שלהם ואף אינם מודעים כלל לתעריף דמי הניהול. מעבר אל קופת גמל בניהול עצמי מעיר את אותם אנשים רדומים, ומחייב אותם לקחת אחריות על עתידם הפיננסי. לאחר שנים רבות בהן הם הפקידו משימה כה חשובה בידיים זרות, הם קובעים לעצמם יעדים פיננסיים, בוחרים את הרכב תיק ההשקעות, ומודעים למשמעות של כל החלטה עם דגש על בחירת רמת סיכון.
רק קופת גמל בניהול אישי מעניקה לחוסך שליטה על בחירת הרכב תיק ההשקעות, ומאפשרת כך התאמה אישית ליעדים הפיננסיים ולרמת הסיכון המבוקשת. החוסך מבצע בעצמו פעולות רכישה ומכירה בהתאם לתנודות השוק או נסיבות החיים.
החופש להרכיב תיק השקעות מגוון עם מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות והשקעות אלטרנטיביות, מגדיל את פוטנציאל התשואה. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך תוכלו ליהנות יותר מהריבית דריבית ולהגדיל את החיסכון באופן משמעותי.
את הכספים שצברתם בקופה, ניתן יהיה להפוך לאחר גיל הפרישה למקור הכנסה פאסיבי במתכונת של קצבה חודשית. חולמים על פרישה מוקדמת? אם תתחילו לחסוך מוקדם ותשקיעו נכון את הכספים – תגשימו את החלום.
איזו רמת סיכון מתאימה לקופת גמל בניהול עצמי?
בחירת רמת הסיכון היא החלטה אישית שכדאי לקבל על פי הגיל של החוסך, היעדים הפיננסיים, המצב הכלכלי, טווח הזמן עד למימוש הכספים בקופה והיכולת לספוג הפסדים. חשוב לציין שניתן לשלב בתיק ההשקעות מוצרים פיננסיים בעלי רמת סיכון גבוהה לצד מוצרים פיננסיים בעלי רמת סיכון נמוכה. קיימות 3 רמות סיכון שכדאי להכיר:
רמת סיכון נמוכה: אפיקי השקעה סולידיים בעלי תשואה נמוכה יחסית, אך גם סיכוי נמוך להפסדים. רמת הסיכון הזו אידאלית עבור אנשים שקרובים לגיל הפרישה וכאלו שנרתעים מסיכונים.
רמת סיכון בינונית: שילוב בין אפיקי השקעה סולידיים לבין אפיקי השקעה בסיכון גבוה. רוב האנשים בוחרים ברמת סיכון בינונית, במטרה להגדיל את התשואות מבלי להסתכן יותר מדי.
רמה סיכון גבוהה: השקעה במוצרים פיננסיים עם פוטנציאל תשואה גבוה (מניות), אך גם סיכון גבוה ואף גבוה מאוד להפסדים. הבחירה ברמת סיכון גבוהה מתאימה לצעירים עם טווח זמן ארוך עד לפרישה, ולאלו שמוכנים ומסוגלים לספוג הפסדים ותנודתיות.
טווח הזמן עד למועד מימוש הקופה הוא הגורם החשוב ביותר בקביעת רמת הסיכון. ככל שהטווח יותר ארוך, כך ניתן יהיה לבחור ברמת סיכון גבוהה יותר. אתם יכולים להרשות לעצמכם הפסדים רק כאשר יש לכם זמן לפצות עליהם. לעומת זאת, כאשר אתם קרובים לגיל הפרישה או למועד בו אתם מתכננים להשתמש בכסף לרכישת דירה, כדאי להקטין את רמת הסיכון במטרה למנוע הפסדים משמעותיים.
טיפים שימושיים לניהול נכון של קופת גמל IRA
ניהול נכון של קופת גמל IRA יכול להבטיח לכם עתיד כלכלי בטוח ונוח בגיל הפרישה. הטיפים הבאים, נועדו לסייע בקבלת ההחלטות הנכונות וניהול קופת הגמל בצורה הטובה ביותר:
- הכרות עם כל מוצרי ההשקעה : השקעה ב- ira מאפשרת בחירה בין מגוון מוצרים פיננסיים ורמות סיכון, חשוב שתבינו את ההבדל בין המוצרים ותבחרו מסלול השקעה שתואם את היעדים הכלכליים שלכם.
- פיזור השקעות : גם המשקיעים המנוסים ביותר אינם שמים את כל הביצים בסל אחד! פזרו את ההשקעות בין כמה סוגי נכסים וכמה תחומים. הפיזור מפחית את הסיכון הכולל של התיק. כדאי לשקול גם השקעה בנכסים בחו"ל במטרה למנוע תלות בשוק המקומי.
- מעקב שוטף : כמנהלים עצמאים של תיק ההשקעות, עליכם לעקוב אחר ביצועי תיק ההשקעות ותנודות השוק. אחת לתקופה, יש לעדכן את הרכב התיק בהתאם לדרישות השוק, למגמה ולנסיבות אישיות.
קופת גמל בניהול עצמי מעניקה לכם את הכוח לתכנן את עתידכם הפיננסי בצורה הטובה ביותר. הנכם מוזמנים לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר, לקבוע את רמת הסיכון, לעקוב אחר הביצועים ולבצע שינויים בזמן אמת. עם זאת, חשוב להבהיר שניהול עצמי של קופת גמל אינו מתאים לכולם! יש צורך בידע ומחויבות. על כן, תבחרו במסלול ira רק במידה ואתם בטוחים לחלוטין ביכולת שלכם לקבל החלטות מושכלות בזמן הנכון.
