אחד היתרונות המשמעותיים ביותר בקופת גמל ira הוא האפשרות לבחור באופן עצמאי את הרכב תיק ההשקעות, סוג ההשקעות ורמת הסיכון. היכולת לבחור נכון את אפיקי ההשקעה משפיעה באופן ישיר על התשואות. כל חוסך שבוחר ב-ira מתבקש להכיר את אפיקי ההשקעה ולהיות מסוגל לקבל החלטות מושכלות.
אפשרויות השקעה בקופת גמל ira
עם מגוון רחב של אפשרויות וחופש בחירה כמעט מוחלט, הבחירה הופכת מאתגרת. במטרה לסייע למשקיעים מתחילים לעשות את צעדיהם הראשונים בתחום נציג כאן 4 אפיקי השקעה עיקריים:
מניות : בכל פעם בה אתם רוכשים מניות אתם רוכשים חלק בבעלות על החברה. הרווח האופציונלי במניות עשוי להיות גבוה אך כך גם רמת הסיכון. על המשקיע להיות מסוגל לבחון את כל הנתונים של החברה ולהחליט בהתאם האם לרכוש את מניותיה.
קרנות סל : המטרה של קרן הסל היא להשיג תשואה דומה לזו של מדד הנכסים אותם מאגדת, מדובר בסל של ניירות ערך שסוחרים בו בבורסה כמניה אחת.
אגרות חוב : רכישת אגרות חוב (חלק יחסי מחוב-הלוואה שגוייסה מהציבור) נחשבת להשקעה מתונה יותר (רמת סיכון נמוכה מזו של מניות) בשל העובדה שלרוב יש לאגרות חוב קדימות בעת פירוק החברה, אך בהתאם גם התשואות לרוב נמוכות יותר. השקעה באגרות חוב אפשרית במתכונת של אגרות חוב ממשלתיות (אותם מנפיקה מדינה), או אגרות חוב ששייכות לחברה מסוימת (אג"ח קונצרני).
קרנות נאמנות : כאשר אנו בוחרים להשקיע בקרנות נאמנות אנחנו משקיעים בתיקי השקעות מגוונים שמנוהלים על פי החלטת מנהל ההשקעות של הקרן. במתכונת של קרנות נאמנות ניתן להשקיע במגוון נכסים.
איך בוחרים הרכב תיק השקעות ב-ira?
הבחירה של אפיקי ההשקעה משפיעה באופן ישיר על התשואה הפוטנציאלית ועל רמת הסיכון. כיום, לאור מגוון רחב של אפשרויות זמינות עבור משקיעי ira, הבחירה אינה פשוטה. המפתח להחלטות מושכלות הוא התאמה אישית של הרכב תיק השקעות לפרופיל הסיכון, משך זמן ההשקעה ויעדי ההשקעה. על מנת לבחור נכון את הרכב תיק ההשקעות חשוב להתייחס ל-3 הפרמטרים הבאים:
פרופיל סיכון – זהו השלב בו המשקיע מתבקש לשאול את עצמו מהי רמת הסיכון שהוא מוכן לקבל על עצמו ומהו ההשלכות האפשרויות של רמת הסיכון? פוטנציאל לרווחים גבוהים צועד פעמים רבות יד ביד עם רמת סיכון גבוהה.
משך זמן ההשקעה – יש הבדל בין ניהול תיק השקעות לטווח ארוך לבין ניהול תיק השקעות לטווח קצר, עליכם להגדיר מראש האם אתם מתכננים להשתמש בכסף בעוד 5 שנים או בעוד 50 שנה.
יעדי ההשקעה – האם הכנסה פסיבית קבועה, האם שימור ערך הכסף, או האם לקיחת סיכון בנסיון להשיג תשואות גבוהות. בכדי להגשים את המטרות יש תחילה להגדיר אותן.
חשיבות של פיזור השקעות בחשבונות ira
פיזור חכם של השקעות בתוך התיק מקטין את ההשפעה של נכס אחד על התיק כולו. כאשר אתם מרכיבים את התיק גם ממניות, גם מאגרות חוב וגם מקרנות סל אתם מפזרים את הסיכון. כשהיינו קטנים ההורים לימדו אותנו לא לשים את כל הביצים בסל אחד, פיזור השקעות של חשבונות ira עובד על עיקרון זהה. שימו לב, פרט לפיזור של ההשקעה בין כמה אפיקים כדאי לחלק את ההשקעות גם בין כמה מגזרים (בריאות, טכנולוגיה, אנרגיה וכן הלאה) במטרה למתן עוד יותר את הסיכון.
טיפים לבחירת השקעות עבור משקיע עצמאי
ניהול פעיל של תיק השקעות מחייב מעקב קבוע אחר ביצוע כל ההשקעות תוך ביצוע שינויים מהירים כתגובה לשינויים ומגמות בכלכלה ובתרבות הצריכה. לקראת כל השקעה חדשה כדאי לחקור את השוק, ללמוד ממאמרים מקצועיים, לעקוב אחר המדדים ולפענח את התנודות, המגמות והאירועים המשפיעים על ההתנהגות של ההשקעה. לכל אורך הדרך חשוב להקפיד על קבלת החלטות מושכלות, עליכם להיות סבלניים ולזכור שהשקעות לטווח ארוך דורשות אורך רוח, אל תיבהלו מכל תנודה שלילית קלה. ההמלצה עבור משקיעים מתחילים היא לבחור תחילה בהשקעות קטנות ובאופן הדרגתי להגדיל את הסכומים יחד עם צבירת הניסיון.
מתלבטים בין כמה אפיקי השקעה? לא בטוחים האם בוצע פיזור חכם של השקעות אצלכם בתיק? התייעצות עם יועץ השקעות בבנק עשויה לסייע לכם להבין את אפשרויות הבחירה ולהרכיב את תיק ההשקעות שתואם את הצרכים שלכם, את התוכניות לעתיד ואת אורח החיים. קופת גמל בניהול אישי ira מהווה הזדמנות לבנות בעצמכם תיק השקעות שמותאם באופן אישי למטרות שלכם, לאידאולוגיה, לתחומי העניין, לאורח החיים ולפרופיל הסיכון. הבנה מעמיקה של האפשרויות חיונית לקבלת החלטות מושכלות ולמימוש היעדים הפיננסיים.
