קרן השתלמות היא לא רק אפיק חיסכון לטווח בינוני, אלא אחד הכלים הפיננסיים המשתלמים ביותר שקיימים בישראל. בזכות הטבות המס המשמעותיות שהיא מעניקה, מדובר בכלי שיכול לשרת אותך הן לצרכים מקצועיים והן לבניית הון אישי לטווח הארוך. אולם, ברוב המקרים, כספי הקרן מנוהלים במסלול כללי שנבחר על ידי הגוף הפיננסי, ללא התאמה מדויקת ליעדים האישיים שלך. כאן נכנסת לתמונה שיטת ה IRA – קרן השתלמות בניהול אישי – שמאפשרת לך שליטה מלאה על ההשקעות, בחירת אפיקי השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה, ואפילו מעבר בין נכסים בקלות וללא הליכים בירוקרטיים מסובכים. אקטיון, כחברה המתמחה בניהול אישי של קופות גמל וקרנות השתלמות, מעניקה לך את הפלטפורמה הטכנולוגית, הכלים והליווי המקצועי הדרושים כדי לממש את הפוטנציאל המלא של הקרן שלך.
מהי קרן השתלמות בניהול אישי וכיצד היא פועלת?
במודל של קרן השתלמות רגילה, ההשקעות מתבצעות על פי מדיניות כללית שנקבעת על ידי מנהלי הקרן, כאשר לחוסך כמעט ואין השפעה על הרכב התיק. לעומת זאת, במתכונת של קרן IRA, אתה הופך למנהל ההשקעות של הכסף שלך. המשמעות היא שאתה יכול לבחור אם להשקיע במניות, אג"ח, קרנות סל, פיקדונות, השקעות אלטרנטיביות או שילוב מותאם אישית של כל אלה. החיסכון נשאר במסגרת קרן השתלמות מוכרת, עם כל הטבות המס הנלוות, אך מקבל מימד נוסף של שליטה וגמישות.
היתרון הגדול הוא שהניהול האישי מאפשר לך להגיב במהירות לשינויים בשוק. במקום להמתין להחלטות גוף מוסדי, אתה יכול לבצע שינויי תמהיל בזמן אמת – בין אם מדובר בהגדלת החשיפה למניות בתקופות של צמיחה, או מעבר לאפיקים סולידיים בתקופות של אי-ודאות. אקטיון מספקת ממשק ניהול אינטואיטיבי שמאפשר לך לבצע את הפעולות הללו בקלות, ולשלב בין עצמאות בניהול ההשקעות לבין תמיכה מקצועית בכל שלב.
יתרונות כלכליים ויתרונות מס של קרן IRA
הטבות המס של קרן השתלמות ידועות – פטור ממס רווח הון על כספים שנצברו עד תקרת ההפקדה השנתית, ואפשרות למשיכה לאחר שש שנים (או שלוש שנים למטרות השתלמות מקצועית) ללא מס. כאשר מדובר בשיטת ה IRA, כל ההטבות הללו נשמרות במלואן, אך מצטרפת אליהן הגמישות הפיננסית המלאה. אתה קובע את תמהיל ההשקעות, יכול לפזר סיכונים בין מספר אפיקים, ולהתאים את האסטרטגיה לצרכים המשתנים שלך – החל מהיערכות לפרישה, דרך שמירה על ערך הכסף בתקופות תנודתיות, ועד ניצול הזדמנויות השקעה בשווקים ספציפיים.
השליטה המלאה הזו מאפשרת גם ניהול אקטיבי יותר – לדוגמה, בתקופות בהן שוק ההון מציע הזדמנויות, ניתן להגדיל חשיפה למניות ולעומת זאת, בתקופות של חוסר יציבות, ניתן להגן על ההון באמצעות השקעות סולידיות או ע"י נזילות גבוהה. כך, שיטת ה IRA – ניהול אישי הופכת את קרן ההשתלמות ממכשיר חיסכון סטטי למנוע השקעה דינמי.
הפלטפורמה הטכנולוגית של אקטיון – שליטה ושקיפות
ניהול אישי של קרן השתלמות בשיטת ה IRA מחייב כלים טכנולוגיים מתקדמים שיאפשרו לך לפעול בקלות וביעילות. אקטיון פועלת באמצעות חברי בורסה המאפשרים גישה מלאה לנתוני ההשקעות שלך, דוחות ביצועים מפורטים, ואפשרות לבצע פעולות מכל מקום ובכל זמן. המערכת מאפשרת לך לעקוב אחרי כל נכס, להשוות בין אפיקים שונים, ולבחון את הביצועים לאורך זמן.
השקיפות המלאה היא אחד מעמודי התווך של השירות – כל פעולה מתועדת, כל שינוי בתיק נרשם, ואתה מקבל תמונה מלאה של מצב ההשקעות בכל רגע נתון. בנוסף, ניתן לשלב בממשק כלים לניתוח מגמות, התראות בזמן אמת, ואפשרות לנהל את כל הנכסים שלך – כולל קופות גמל וקרנות השתלמות נוספות – תחת קורת גג אחת.
ליווי מקצועי לצד עצמאות בניהול
הייחוד של אקטיון טמון בשילוב בין עצמאות בניהול לבין ליווי מקצועי צמוד. גם אם יש לך ידע וניסיון בשוק ההון, תמיד יש ערך לתובנות של צוות מומחים עם עשרות שנות ניסיון.
השירות מותאם לכל סוגי החוסכים – עצמאים שרוצים לנהל בעצמם את הכספים, שכירים בכירים שמעוניינים למקסם את ההון, וגם משקיעים שמעוניינים בחיסכון לטווח בינוני עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר מהמסלולים הסטנדרטיים. שיטת ה IRA ניהול אישי באמצעות אקטיון מעניקה לך את הביטחון לפעול בשוק ההון, בידיעה שיש לך גב מקצועי ותמיכה בכל שלב.
קרן השתלמות בניהול אישי – הדרך החכמה למקסם את החיסכון שלך
בסופו של דבר, קרן השתלמות בניהול אישי היא הזדמנות להפוך את החיסכון שלך לכלי השקעה אקטיבי ודינמי, עם כל היתרונות של קרן רגילה – ועם הרבה יותר חופש פעולה. בשיטת ה IRA באמצעות אקטיון, אתה מקבל שליטה מלאה, גמישות בהשקעות, שמירה על הטבות המס, ופלטפורמה טכנולוגית שמאפשרת לך לפעול ביעילות ובשקיפות מלאה.
בין אם המטרה שלך היא לשמור על ערך הכסף, להגדיל אותו, או לנצל הזדמנויות בשוק – זה הכלי שיכול לאפשר לך להגיע לשם. עם אקטיון, החיסכון שלך עובד בשבילך – לא להפך.
קראו גם על: קופת גמל ira
